Кажется, в Казахстане все-таки изобрели велосипед… Вернее легальный способ «кинуть» банки на энную сумму денег, в стране его назвали «банкротством физлиц». Корреспондент Ulysmedia.kz разбирался, что скрывается за хитрыми финансовыми терминами.
Сам механизм банкротства для простых смертных заработал еще в марте прошлого года. Просто сейчас, оглядываясь назад, можно увидеть какую-то динамику и подбить статистику, которая, кстати, говорит о том, что эта тема очень «зашла» казахстанцам. Еще бы, представьте, человек за несколько лет набрал кучу кредитов (что там у нас популярно брать в долг? Айфоны, телевизоры, компьютеры и т.д.), а потом за раз все долги обнулил и все – пахнет розами.
Как показывает статистика, особенно тема банкротства понравилась жителям южных регионов. Алматы, Алматинская область, а также Жамбылский и Туркестанский регионы лидируют по количеству поданных заявок. Со стороны это выглядит так – набрали кредитов и теперь хотят, чтобы их списали. Но везет не всем, из 131,3 тыс. заявок, по 96-ти было отказано.
В КГД рассказали, что 77% отказов или 69 тысяч случаев произошли из-за отсутствия просрочки в 12 месяцев. То есть, вполне себе добросовестные заемщики пытались объявить себя банкротами, при этом продолжали оплачивать кредит, хоть и частично. А по условиям, надо было вообще не платить в течение года, а потом подавать на списание, то есть банкротство.
47% отказов или 42 тысячи случаев произошли из-за того, что кредитора не оказалось в списке тех финансовых организаций, с которыми можно провести внесудебное банкротство.
44% или 39 тысяч раз отказали во внесудебном банкротстве из-за того, что за должником числилось некое имущество. То есть не такой уж он и «нищий» оказывался при проверке.
32% отказов или 28 тысяч случились из-за того, что должник не попытался сначала договориться с банком. Может он и пытался, но подтверждающих это документов у него нет, к примеру, договора о реструктуризации долга и т.д.
10% отказов или 8,9 тысяч случаев произошли из-за слишком огромной суммы долга, превышающей 5,9 млн тенге (порог задолженности для внесудебного банкротства составляет 1600 МРП). Как говорится, такое так легко не прощают.
Всего с марта прошлого года в стране успели официально признать банкротами 17,9 тысяч человек с размером долга на 40,9 млрд тенге. При этом, когда у зампреда КГД Сеилжана Ахметова спросили, как потом банки будут перекрывать эти списанные долги, он произнес какую-то непонятную речь.
- Все финорганизации несут определенные риски при выдаче кредитов. Я думаю, что они покроют их сами и на населении это никак не скажется. Что касается больших сумм долгов, то по ним финорганизации судятся и не хотят уступать эти долги, - прокомментировал он.
Судя по всему, банкам и микрокредитным организациям никто не планирует компенсировать эти убытки. Им придется, видимо, просто списать долги и забыть о них.
Между тем, сейчас на стадии рассмотрения находятся 6,6 тыс. заявлений, а процедуру банкротства проходят еще 8,4 тыс. казахстанцев. Здесь нужно представить, как банкиры в ужасе хватаются за головы и уже подсчитывают сколько денег им придется списать. Скорее всего, к концу года эта цифра уже перевалит за 50 млрд тенге.
Если человека официально объявили банкротом, то это означает, он не сможет брать кредиты в банках и микрокредитных организациях в течение 5 лет. Исключением стали лишь займы в ломбардах.
Повторно объявить себя банкротом человек сможет лишь через 7 лет.
Между тем, если человек восстановил свою платежеспособность, то все эти запреты снимаются. По данным КГД, сегодня уже восстанавливает свою платежеспособность один казахстанец на сумму 10 млн тенге, на стадии согласования плана восстановления платежеспособности еще два человека на общую сумму 5,6 млрд тенге.
Как подать заявление на банкротство
Подать заявление на внесудебное банкротство можно в ЦОНах, через портал электронного правительства и платформу Qoldau, а также через мобильные приложения e-Salyq Azamat и eGov Mobile.
Напомним, казахстанцам доступны внесудебное и судебное банкротство, а также процедура восстановления платежеспособности. Из них самой востребованной оказалось внесудебное банкротство. Основные условия – отсутствие имущества и долг до 5,9 млн тенге, который не оплачивали год. В порядке исключения: для получателей адресной социальной помощи – неоплаченный долг за 6 месяцев и для тех, кто погашает долг уже более 5 лет, даже если есть имущество.
Судебное банкротство применяется, если долг более 5,9 млн тенге, который не оплачивался год. При этом имущество должника будет продано на аукционе. Но есть оговорка: банк сможет изъять единственное жилье человека, только если оно в залоге.
Восстановление платежеспособности может пройти тот, у кого долг был более 5,9 млн тенге. При этом человеку дают возможность получить рассрочку на оплату долгов сроком до 5 лет при наличии стабильного дохода.
Однако долги по алиментам, возмещение ущерба по уголовным преступлениям, долги перед бюджетом списанию не подлежат.
Как показывает статистика, чаще всего просят о банкротстве мужчины - 53% из общего количества обращений, а женщин – 47%.
При этом по данным АРРФР, банки стали больше выдавать кредитов населению, рост с начала года составил 16,6%. А общий объем денег, который казахстанцы получили в долг от финорганизаций за этот год составил около 19,5 трлн тенге.
К слову, ставки по потребительским кредитам за последние несколько месяцев выросли с 19,7% до 20,6%.
В ведомстве также отмечают, что индивидуальные предприниматели (ИП) стали больше занимать у банков, с начала года рост составил 34,2% или 534 млрд тенге.
