Сколько казахстанцы должны банкам и какая максимальная сумма займа

Что произошло

Эксперты Первого кредитного бюро рассказали о том, сколько казахстанцы должны банкам, МФО и прочим кредитным организациям, сколько кредитов граждане успели взять за первые шесть месяцев 2024 года и как быстро растет кредитование.

Детали

“К 1 июля 2024 года объем портфеля физлиц в казахстанских кредитных организациях всех типов достиг 21,4 трлн тг. Эта сумма включает в себя в том числе списанные контракты и учитывает основной долг и начисленное вознаграждение. С начала года показатель вырос на 9%, примерно такими же темпами, что за тот же период годом ранее”, - говорится в публикации. 

Число заемщиков к концу полугодия достигло 8 млн 854 тысяч человек, что на 220 тыс. человек и 3% больше, чем фиксировалось на 1 января.

Потребительские кредиты

Сумма таких займов в портфеле кредитных организаций на 1 июля составляет 10,5 трлн тг, что на 11% больше, чем было в начале года. 

“Темпы прироста в текущем году примерно соответствуют тем, что фиксировались в первом полугодии 2023-го. Число контрактов выросло на 9% до 29,7 млн ед., число заемщиков – на 3% до 8,1 млн человек, в обоих случаях динамика опять же сопоставима с прошлогодней”, - уточнили эксперты.

“Типичный заемщик”

Указанная средняя величина дает лишь примерное представление о задолженности «типичного» заемщика с потребительским беззалоговым кредитом. В эту категорию попадают очень разные люди – как те, чья задолженность измеряется десятками тысяч тенге, так и те, кто должен миллиарды.

“Чтобы подробно разобраться, насколько сильно заемщики отличаются друг от друга, разделим их на группы с одинаковой численностью – по 10% от общего показателя, но разным размером задолженности. Сначала всех заемщиков мы ранжируем по величине оставшегося долга от меньшего к большему, а потом разобьем на упомянутые группы, которые в статистике принято называть децильными. Границы между группами проведем по максимальной сумме задолженности в каждой из них.

В результате такого деления заемщиков с потребкредитами без залога мы обнаружим, что у 50% из них – пяти первых децильных групп – сумма оставшейся задолженности по всем таким займам не превышает примерно 608 тыс. тг на человека, а их совокупный долг составляет лишь 9% от всего объема портфеля по продукту”, - говорится в публикации.

При этом существует человек, которому предстоит погасить около 22,7 млрд тг по потребительским беззалоговым займам. 

Ипотека

Совокупная сумма оставшейся задолженности по ипотечным займам составляет на 1 июля около 6 трлн тг, что на 3,5% больше, чем в начале года. 

Средний размер оставшейся задолженности на одного казахстанца с ипотекой составляет около 10,8 млн тг (именно по этому типу продукта). 

“При этом здесь опять же заемщик заемщику рознь – хотя контраст и не столь драматический, как внутри потребительского кредитования. Для иллюстрации: с одной стороны, 10% заемщиков с небольшой оставшейся суммой ипотеки нужно еще погасить в среднем по 1 млн тг, а с другой – есть лицо, которому еще предстоит отдать почти 4 млрд тг”, - пишут эксперты.

Автокредитование

Портфель автокредитов к 1 июля составил 2,9 трлн тг, прибавив 16% по сравнению с уровнем начала года. 

Средняя сумма автокредита на заемщика – около 6,1 млн тг, что на 4% больше, чем было в начале года. 

“При этом 10% заемщиков с самыми скромными оставшимися объемами задолженности осталось заплатить в среднем всего по 580 тыс. тг, а 10% с самыми большими объемами – в среднем по 16,8 млн тг. Максимальная сумма оставшихся выплат по автокредитам у одного заемщика составляет 731 млн тг”, - пишут эксперты. 

Ранее сообщалось, что средняя ставка по кредитам в Казахстане оказалась на минимуме с начала года. Также сообщалось, что предельные ставки по кредитам планируют установить в Казахстане. Также АРРФР опубликовало проект постановления, согласно которому предусматривается установление максимальной суммы потребительского банковского займа и потребительского микрокредита.