Создатели финансовых пирамид технологически прогрессируют и действуют все более изощренно, отмечают в Департаменте экономических расследований по городу Астана Агентства по финансовому мониторингу РК (АФМ РК). Только за 3 месяца этого года в Казахстане было заблокировано почти 4 тысячи сайтов и аккаунтов с признаками финпирамиды.
“Если ранее мы наблюдали оффлайн семинары, презентации, перераспределение денежных средств среди вкладчиков наличными, либо переводы через счета банков вторых уровней, то в настоящее время организаторы финансовых пирамид больше прибегают к цифровым технологиям”, - комментируют представители департамента.
По словам экспертов, сейчас злоумышленники часто проводят онлайн-семинары для потенциальных вкладчиков, в том числе с использованием систем искусственного интеллекта. Также создаются интернет-платформы, где люди могут зарегистрировать свой личный кабинет, завести туда деньги и отслеживать, как растет их мнимый доход. А в это время мошенники незаметно выводят средства потерпевших, используя цифровые активы, криптовалютные кошельки различных криптобирж.
«Данный вид преступления можно отнести к ряду интеллектуальных правонарушений», - отмечают в Департаменте экономических расследований г.Астана. Для своевременного обнаружения новых финансовых пирамид и пресечения их деятельности в департаменте постоянно проводят мониторинг социальных сетей и интернет-сайтов.
Лжеюристы, которые обещают вернуть ваши деньги
В последнее время в соцсетях, в том числе в Инстаграм, Фэйсбук, а также на Youtube других транслируется реклама так называемых лжеюристов, говорит Нуркен Шардарбеков, руководитель Общественного фонда «Финансовая культура Казахстана», проекта Stop-piramida.kz. По его словам, это те же самые мошенники, которые до этого украли деньги своих клиентов, обещая высокую доходность от инвестиций, а также другие выгоды и фишки.
«А теперь они стали юристами, их реклама везде буквально кричит:
«Мы вернем ваши деньги. Вас обманул брокер – мы поможем вам, быстро, надежно», и т.д.», - рассказывает Нуркен Шардарбеков. - Человек, потерявший деньги, очень надеется на их возврат, потому что он уже сделал все, что мог - побежал в полицию, заявление написал, но еще идет расследование. А тут он натыкается на такое объявление и клюет, скидывает мошенникам свои данные, и буквально через день эти лжеюристы перезванивают, в основном они в мессенджерах общаются, и говорят, что да, мы нашли ваши деньги, они вот в Великобритании, Гонконге, Лондоне, в Америке на какой-то криптобирже. Мошенники называют человеку какую-то баснословную сумму. К примеру, если вы миллион тенге вложили ранее в лжепроект, то там якобы уже образовался пассивный доход в 50 тысяч долларов, вы можете их забрать, но надо заплатить налоги, открыть счет, еще что-то, в соответствии с законодательством других стран. В итоге эти лжеюристы снова забирают у потерпевших еще до двух тысяч долларов якобы на свои услуги».
Нуркен рассказал о том, как лично проверил таких мошенников, представившись им как пострадавший клиентов.
«Мы сами от Фонда провели операцию такую, я увидел объявление, позвонил, женщина, представитель компании, представилась зарубежным агентом, но говорит на чистом русском. Они постоянно общаются через мессенджеры, данные я им дал свои вообще не соответствующие реальности - Шаров Жан, к примеру, номер удостоверения. Они приняли заявку и на следующий день начали названивать, что вот деньги якобы мои лежат в Великобритании, и надо открыть счет. Но я -то знаю, что такое криптовалюта, они подводят к тому, что это они должны открыть счет, и на это нужно 1550 долларов, дальше нужно взаимодействовать с органами юстиции Великобритании, и после этого вы, дескать, получите свои 40 тысяч долларов. Но для этого, говорят, нужно заплатить налоги и сразу отправить 1050 долларов на их оплату и 1550 долларов на открытие счета. Я дошел до этого момента и сказал этим ребятам правду, они сразу меня заблокировали».
Кредитные «помогайки»
Также, по словам эксперта, развелось в онлайне и много кредитных «помогаек». Они предлагают свои услуги на случай, если человек хочет получить кредит, но у него есть просрочки, кредиты. Они предлагают свои услуги по двум направлениям: либо кредит наличными, либо товарный, то есть якобы они помогут продать полученный в кредит товар, и вы получите за него свои деньги.
«Самый здесь основной момент – это то, что они забирают ваши персональные данные, - предупреждает Нуркен Шардарбеков. - Естественно, человек хочет получить кредит, есть какие-то планы, мероприятия, а у него есть уже кредит, либо он проблемный, в черном списке. Он клюет и скидывает номер удостоверения, в каком банке обслуживается, номер карты,
все выдает человек, лишь бы получить эти деньги. В первом случае они на Вас оформляют кредит, и через месяц вы узнаете, что вы должны его погашать. Войдя в приложение, они оформляют кредит, счета свои указывают, и для переписки с банком указывают свой номер. Вы в неведении, получается. А с товарным кредитом еще легче и проще. Они просто оформляют заявки, покупают дорогие гаджеты, айфон, либо говорят, что вам не вышло, из 10-ти телефонов один вам отдают, а остальные перепродают, а через месяц вы узнаете, что на вас оформлено 10 кредитов, 10 телефонов».
Романтичные альфонсы
Для обмана граждан злоумышленники используют все возможные способы, вплоть до афер с женщинами. Особенно они активизируются в преддверии каких-либо крупных праздников, к примеру, 8 марта, Наурыз и т.д.
«Обманывают альфонсы, в том числе с сайтов знакомств, начинают признаваться в любви. А схем разводов у них очень много. Первое – скинь мне деньги на билет, я прилечу и тут же верну тебе. Второе – принц из Нигерии, обанкротился, но надеется вернуть власть в свои руки, и после этого озолотить свою онлайн-избранницу. Только ему нужно купить несколько пистолетов, гранат для переворота в свой стране, до смешного доходит. И наши женщины покупаются на такое!», - недоумевает Нуркен Шардарбеков.
Также, продолжает он, есть такая схема обмана женщин как «дорогой подарок». Мошенник признается в любви и заявляет онлайн: «Я переезжаю к тебе, в контейнер вещи свои уже складываю, имей в виду, там есть маленький сундучок, там очень много долларов, я всю жизнь копил, все запечатали, но мне нужно тысяча долларов на налоги, оказывается». А он, бедный, в аэропорту стоит, ему срочно нужно оплатить налоги. Вот оплачу и завтра мы с тобой, душа моя, встретимся, верещит зарубежный соловей. Наши сердобольные женщины без лишних проверок высылают ему деньги, тем более, он же вместе со своим контейнером миллионы везет ей. Естественно, что принц на белом самолете к ним так и не прилетает.
Телефонные выигрыши
В этом случае схема обмана граждан уже давно обкатана. Мошенники сообщают, что человек выиграл автомобиль или, к примеру, квартиру, но, чтобы их получить, нужно лишь оплатить определенный налог.
«Здесь они пошли уже на такие хитрости как подделка документов», - говорит Нуркен Шардарбеков. - Они высылают человеку якобы подтверждающие документы, что это при акимате комиссия, просто дурят человеку голову. Говорят, что через месяц вы уже можете получить, к примеру, автомобиль такого-то года. И буквально через час ему с «автосалона» перезванивают. Это на самом деле тот же мошенник, или голос другой, или женщина вместо него: «Здравствуйте, я с такой-то комиссии, хотела подтвердить, Вы это или нет. Мы готовим или Вам машину, или другим ее отправляем. В этой ситуации человек нередко отбрасывает в сторону все свои сомнения и высылает деньги на оплату налогов, чтобы только получить машину».
В последнее время, говорят специалисты, мошенники стали применять в общении с потенциальными жертвами психологические методы убеждения и давления, используют эффект неожиданности.
«К примеру, они звонят и сразу ошарашивают бедного человека таким заявлением: якобы они в курсе, что человек или взявший трубку подросток смотрел запрещенный сайт. Или, к примеру, людей пугают так, что сейчас волна терроризма, а вы являетесь пособником, вы смотрели такое-то видео. На самом деле человек в течение дня миллион видео смотрит, он даже вспомнить не может, что именно. А ему говорят, что против него уже возбудили уголовное дело сотрудники правоохранительных органов, но можно избежать этого, если заплатить за услугу. В итоге человек бежит брать кредит, посылает мошеннику, чтобы он закрыли его вопрос. Но в реальности это чистый обман», - заключает Нуркен.
Нередко люди, потерявшие в результате действий мошенников большие суммы, теряют также свои семьи, констатирует эксперт.
«У нас есть много таких случаев, мы, конечно, стараемся помогать таким людям, - отмечает Нуркен. - Есть случаи, когда человек не может найти работу, потому что все ему отказывают: тебя мошенники, оказывается, обманули, да какой ты работник... Один такой пострадавший даже семью потерял, дошло до развода, потому что всю его зарплату для оплаты кредитов, которые на него оформили аферисты, забирают банки, микрокредитные организации. Недавно наш казахстанский центр по киберпреступлениям совместно со своими заграничными коллегами выявил в ближнем зарубежье целый колл-центр мошенников, около 30-ти человек. И там в их компьютерах были данные наших соотечественников, то есть они, сидя там, создавали у нас эти мошеннические воронки, и туда попадали наши люди».
По данным Агентства по финансовому мониторингу, в прошлом году в Казахстане ликвидировано 29 финансовых пирамид, потерпевшим возмещен ущерб на 8,3 млрд тенге.
Как отмечает руководитель Общественного фонда «Финансовая культура Казахстана» сейчас в открытом доступе все больше информации о финансовых пирамидах, государственные органы проводят соответствующие лекции, семинары, размещают видео с разъяснениями в соцсетях.
Для недопущения вовлечения граждан в мошеннические схемы Агентством по финмониторингу в 2022 году заблокировано 13 тысяч интернет-ссылок и аккаунтов с рекламой их деятельности. В адрес уже вовлеченных граждан направлено 19 тысяч предупреждающих оповещений, что способствовало отписке 15 тысяч граждан от аккаунтов финпирамид.
Что делать? И как опознать финпирамиду?
С начала 2023 года в республике работает телеграмм-бот @BAIQApiramidaBOT, с помощью которого казахстанцы могут самостоятельно проверять сайты и социальные сети на наличие признаков финансовых пирамид. Пользователю достаточно ввести ссылку на сайт компании, страницу в Instagram, группу VKontakte или Telegram-канал. Так же можно проверить компанию, которая предлагает вам вложить деньги и заработать, через ее БИН.
Кроме того, теперь каждый гражданин, желающий инвестировать свои средства в какой-либо проект, может проверить надежность компании по списку финансовых пирамид, опубликованному на сайте Агентства РК по финансовому мониторингу.
Специалисты предупреждают: кто бы вам ни позвонил, представившись, к примеру, сотрудником госоргана, банка, Нацбанка, запишите фамилию имя. Бросьте трубку. После этого найдите в соцсетях этот орган, перезвоните туда, узнайте, есть ли вообще такой человек. Даже если он есть, попросите соединить, поговорить. Как правило, такого сотрудника либо вообще нет, либо его имя просто использовали мошенники, и он об этом даже не подозревает.
«Если Вам угрожают, не бойтесь, никогда не было случая, чтобы по телефону укусили или наручники одели. Бросайте трубку, перезванивайте в официальные госорганы. И самое главное, иметь критическое мышление. Есть правило УПП, - усомнись, проверь и перепроверь», - предупреждают эксперты.
«Не обязательно сразу в течение первого часа, можно все перепроверить в течение недели, месяца», - говорит Нуркен Шардарбеков. - Даже если вы сами не понимаете, что произошло, позвоните своим знакомым, у всех есть сотрудники полиции, кто-то работает в банках. Обращайтесь и к нам, у нас есть сайт, телефоны, в соцсетях мы есть, задавайте вопросы, мы ответим. Кстати, к нам начали по финпирамидам много обращаться, прежде чем положить деньги, это очень хорошо. Самая главная наша задача – научить быстро и легко опознавать мошенников, и дальше уже можно научить этому своих родных».
Эксперт добавляет, что с сентября прошлого года в Казахстане внесено изменение в законодательство, ужесточающее наказание за организацию финансово-инвестиционной пирамиды, а также за ее рекламу.
«Но финансовые пирамиды потихоньку переходят в мессенджеры, к примеру, телеграм, вватсап, создают такие маленькие очаги, где закрытые группы, там они и начинают обманывать людей, - рассказывает Нуркен Шардарбеков. - То есть не рекламируя, они начинают заводить туда. В этом случае первый признак обмана – это отсутствие лицензии, необходимо разрешение на проведение финансовых операций. На сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК есть список брокеров, имеющих разрешение. А также на сайте есть список компаний, у которых нет разрешений, на них много жалоб. И которые имеют признаки финансовой пирамиды, их там более 200. Так что, когда в соцсетях и мессенджерах видите новый инвестпроект, заходите на сайт Агентства, проверяйте. Также есть такой проект Агентства как Fingramota.kz, там регулярно размещается полезная информация, в том числе о мошенниках».
10 основных признаков финансовой пирамиды
Наличие любого из этих признаков у организации, предлагающей вложить деньги и заработать, должно насторожить казахстанцев:
1. Необходимо вложить ощутимую сумму денежных средств;
2. Очень высокие проценты, которые обещают финансовые пирамиды на вложенный капитал;
3. Чтобы вернуть свои деньги, нужно привлечь своих знакомых;
4. Проект подается как «ноу-хау»;
5. Компания зарегистрирована недавно, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель;
6. Активная и навязчивая реклама в социальных сетях, различные презентации, розыгрыш всевозможных призов, подарков, путевок, массовая раздача листовок, почтовые и e-mail рассылки;
7. В договоре не прописана ответственность компании;
8. Компания может называться «микрофинансовой организацией», «кредитным бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг», но на самом деле таковой по факту не являться;
9. В компании принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках;
10. Компания не имеет лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка на привлечение денег от граждан;
Специалисты призывают граждан быть бдительными и не вкладывать свои сбережения в сомнительные финансовые организации.
Если Вы и Ваши близкие все же столкнулись с деятельностью финаносвых пирамид, то можете обратиться в Департамент экономических расследований в вашем городе или области. Так, в Астане данный департамент расположен по адресу: ул.Желтоксан, 43, телефон доверия: 8 (7172) 70-84-79 (вн.21384).
