В Казахстане обсуждают появление нового формата жилищного кредитования - исламской ипотеки, которую еще называют «халяль-ипотекой». Такой механизм финансирования должен учитывать нормы шариата и религиозные убеждения клиентов, передаёт Ulysmedia.kz.
Финансист Кайрат Бермуканов в программе «Дневной формат» на Atameken Business отметил, что исламская ипотека не предназначена только для мусульман. По его словам, в странах, где такие инструменты уже работают, ими пользуются люди разных религий - потому что модель считается более понятной и прозрачной.
Главное отличие от обычной ипотеки - отсутствие процентов. В классической системе банк выдает кредит, а заемщик постепенно возвращает деньги с процентами. В исламской модели проценты запрещены, поэтому сама схема сделки строится иначе. Например, банк может сначала сам купить квартиру, а затем продать ее клиенту с заранее оговоренной наценкой. Есть и другие варианты: аренда жилья с последующим выкупом или совместное владение квартирой, где клиент постепенно выкупает долю банка.
- Это более прозрачная форма сделки, где потребитель будет понимать: вот здесь я переплачиваю столько-то, и он с этим соглашается, - говорит он.
При этом исламская ипотека не обязательно окажется дешевле обычной. Размер наценки может фактически повторять проценты, просто оформленные по другой финансовой схеме. Всё будет зависеть от условий банков и стоимости ресурсов.
Есть отличия и в системе штрафов за просрочку платежей. Поскольку банк не может получать доход от процентов, такие санкции могут направляться, например, на благотворительные цели, а не оставаться доходом финансовой организации.
Эксперты считают, что исламская ипотека может заинтересовать не только верующих, но и тех, кто ищет более прозрачный и понятный формат сделки. Однако перед запуском программы необходимо решить ряд юридических и налоговых вопросов.
По предварительным прогнозам, если все согласования пройдут успешно, первые программы исламской ипотеки в Казахстане могут появиться уже во второй половине 2026 года.
Сейчас Отбасы банк уже подготовил поправки в законодательство, которые регулируют механизм исламской ипотеки. Документ согласовали пять государственных органов, после чего его направили в мажилис парламента.
По словам председателя правления банка Ляззат Ибрагимовой, если депутаты поддержат инициативу, выдача исламской ипотеки может начаться уже в 2026 году.
Пока конкретные условия программы не раскрываются. Известно лишь, что банк изучает опыт стран с развитым исламским финансированием, в частности Малайзии. Также рассматривается вариант первоначального взноса от 20% до 50%. При этом новая программа будет работать отдельно от других ипотечных продуктов.
