10 мая в "Отбасы банке" начнётся приём заявок на ещё одну льготную ипотеку – «Умай». На этот раз приобрести жильё под ставку в 14,4 % с последующим понижением до 3,5 % - 5 % предлагают казахстанским женщинам. В этом году на льготное кредитование направят 15,6 млрд тенге, средства предоставит Евразийский банк развития. Но не спешите радоваться, всё не так просто, считает корреспондент Ulysmedia.kz и предлагает разобраться, можно ли на самом деле воспользоваться щедрым предложением «Отбасы банка» и с какими сложностями могут столкнуться те, кто претендует на льготное жильё.
Поздравляем, вы избраны!
Возобновления программы "Умай" ждали долго – женскую ипотеку стали выдавать в 2021 году, в 2022 состоялся второй транш, теперь запускают третий. Желающих участвовать в программе немало, ведь по статистике в стране более 10 млн женщин, но получить заём смогли немногие: за два года банк выдал чуть более 2 000 кредитов.
Кроме того, в программу внесли изменения - на Астану, Алматы, Актау и Атырау планируется выделить не более 40 % займов или около 200 кредитов. То есть у жительниц крупных городов шансов получить ипотеку почти нет, да и в регионах вероятность не велика – на всю страну выдадут около 600 – 800 займов.
Некоторые казахстанки пытаются участвовать в программе ещё с 2021 года, но соглашение с Азиатским банком развития по кредитованию женщин заключили всего на 38 млрд тенге. Исходя из этого можно сделать вывод, что третий транш будет последним.
Сквозь тернии
В разные годы «Отбасы банк» предлагал множество программ льготного кредитования: ипотеку для социально-уязвимых слоёв населения «Бакытты отбасы», доступное жильё по проекту «Шанырак» и «Нурлы жер», ипотеку для военнослужащих «Военный продукт», льготное кредитование «50/50», ипотечную программу «5/10/25». Цель проектов – сделать жильё в Казахстане более доступным. Но какую недвижимость предлагают льготникам и что нужно сделать, чтобы её получить?
Попасть в число получателей льготного займа нужно постараться - встать в очередь, собрать все необходимые документы, вовремя подать заявку, дождаться одобрения и пройти ряд бюрократических процедур.
Казахстанцы то и дело жалуются на низкое качество обслуживания в «Отбасы банке» – консультанты почти всегда заняты, звонки часто остаются без ответа. В феврале 2021 года жительница столицы не могла попасть в банк целый месяц. Клиентов принимали только по записи, которая была заполнена на недели вперёд. Такое положение дел значительно усложняет участие в программах банка, ведь несмотря на то, что заявку можно подать онлайн, многие нуждаются в консультации специалиста.
Кто в мешке?
Оформить ипотеку – это всё равно, что выиграть в лотерею – сложно и маловероятно. Но даже получив заветное одобрение, расслабляться не стоит. Дело в том, что не все программы «Отбасы банка» позволяют выбрать квартиру. Некоторые льготники вынуждены выбирать жильё по техспецификации, которая, как оказалось, не гарантирует его соответствие заявленным характеристикам.
- Когда только конкурс начинался, там была 371 однокомнатная квартира. Нас в списке 156 человек, а сам жилой дом находится в районе супермаркета "Метро". Заявлялись однокомнатные квартиры от 37 до 41 квадратного метра. В результате у нас всего 34 м2, очень обидно, что это такие маленькие комнатушки, даже нам с супругом будет вдвоем тесновато, — рассказала участница проекта «Шанырак».
А жителям Шымкента повезло ещё меньше – более ста семей, купивших жильё по программе «Нурлы жер», почти год не могли заехать в свои квартиры. Почти достроенный жилой дом ещё до ввода в эксплуатацию признали аварийным. При этом за строительство жилья по госпрограммам отвечает не банк, а местный акимат.
Льготникам и так сойдёт
К качеству жилья, предлагаемому по госпрограммам, много вопросов не только у простых казахстанцев, но и у правительства. Так, премьер-министр Алихан Смаилов на февральском заседании правительства поднял вопрос качества домов для очередников и раскритиковал работу «Отбасы банка».
Трещины в стенах, аварийные детские площадки, осыпающаяся штукатурка - недобросовестные застройщики не гнушаются ничем, лишь бы сэкономить. Зачастую участники льготных программ не могут заранее проверить качество жилья, а после покупки, когда документы уже подписаны, бить тревогу уже поздно. Если отказаться от квартиры, которую получил, то придётся отправиться в конец очереди и ждать еще несколько лет.
Кроме того, в «Отбасы банке» то и дело не хватает средств на реализацию обещанных программ. Так, в прошлом году почти две сотни казахстанцев не смогли заселиться в квартиры, купленные в ипотеку «Нұрлы жер», потому что у банка внезапно закончились деньги. Такая ситуация сложилась в нескольких регионах страны и внимание на проблему обратил даже президент.
А оно нам надо?
За годы работы банка жильё на льготных условиях приобрели десятки тысяч казахстанцев. Для многих госпрограммы стали единственной возможностью обрести собственный дом, ведь цены на жильё неподъёмные, особенно в крупных городах. Но как такие программы влияют на рынок недвижимости и экономику страны?
Эксперты уверены, чем больше у казахстанцев возможностей купить жилье, тем оно становится дороже. В этом и заключается основная причина подорожания жилой недвижимости. То есть, чем больше государство субсидирует льготные ипотечные программы, тем больше спрос на недвижимость и, соответственно, выше цена. А рост цен касается не только получателей займов, но и всего рынка.
В Нацбанке уже начали вводить лимиты на финансирование госпрограмм и сообщили, что планируют прекратить выделять деньги. Председатель главного банка Галымжан Пирматов заявил, что участие государства в кредитовании экономики ведёт к ускоренной инфляции и дополнительной эмиссии. Чиновник посоветовал казахстанцам обратить внимание на кредитные предложения банков второго уровня.
Как бы то ни было, факт остаётся фактом: медианная заработная плата в РК составляет около 200 тысяч тенге, а двушка в Алматы стоит около 20 млн тенге. Даже если откладывать всю зарплату, что фактически невозможно, копить на жильё придется лет 10. До тех пор, пока в стране не сократится разрыв между доходами населения и стоимостью жилья, никакие льготные программы не решат проблему, ведь людям нужна удочка, а не рыба.
