Закон о банкротстве физических лиц в нашей стране обсуждают последние 10 лет. Признание должника несостоятельным может освободить от огромных выплат финансовым организациям. Но власти от слов перешли к делу только после январских событий, когда президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил в срочном порядке подготовить документ. В результате проект Закона РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» в срочном порядке вынесли на публичное обсуждение.
Проект опубликован на портале "Открытые НПА", его обсуждение продлится до 15 февраля. Корреспондент Ulysmedia.kz решила выяснить, как будет работать закон, сможет ли он помочь тем, кто уже попал в долговую яму, и остановить потенциальных неплатежеспособных заёмщиков. Юрист Бахыт Тукулов14 лет занимается защитой должников в судах и утверждает, что окончательный текст закона может кардинально отличаться от проекта.
По проекту должников поделят на две категории:
Предполагается, что должники первой категории могут пройти упрощённый порядок банкротства без обращения в суд.
- Через шесть месяцев после подачи заявления и при отсутствии определённых обстоятельств, указанных в законе, долг могут списать, - объясняет юрист.
Должники второй категории пройдут судебную процедуру банкротства. Она может состоять из восстановления платежеспособности и реализации имущества. Так, если должник имеет доходы, он может договориться с кредиторами об условиях погашения долга и избежать банкротства. Если доходов нет, а условия договора не исполняются - его признают банкротом и его имущество выставят на торги.
Внесудебное банкротство
Внесудебное банкротство в упрощённом порядке применяется, если обязательства составляют от 100 до 1 000 МРП.
- Кроме того, для инициации этой процедуры судебный исполнитель должен возвратить исполнительный лист за отсутствием имущества у должника, в отношении него не должно быть исполнительных производств. Должник не может проходить процедуру банкротства чаще, чем через каждые семь лет, - уточняет Бахыт Тукулов.
Заявление подаётся через интернет-ресурс. Объявление о том, что должник проходит внесудебное банкротство, публикуется на соответствующем сайте. После подачи такого заявления кредиторы не вправе требовать погашения обязательств - кроме алиментов и возмещения ущерба жизни/здоровью. В этот же момент прекращается начисление пени и штрафов, но это опять-таки не касается алиментов и возмещения ущерба жизни или здоровью.
- Должнику на протяжении пяти лет запрещается брать займы, выдавать гарантии и поручительства. На протяжении трёх лет запрещается выезд за пределы страны. После шести месяцев списываются долги. Затем размещается уведомление о завершении процедуры. Но, этого может не произойти, если станет известно о том, что должник скрыл имущество, сфальсифицировал сведения, улучшил свое материальное положение, но не сообщил об этом или суд взыскал задолженность и в результате этого долг превысил 1 600 МРП. В таком случае должник пройдёт процедуру судебного банкротства, - отмечают юрист.
Банкротство через суд
Должник или кредитор могут обратиться в суд с заявлением о возбуждении дела о банкротстве, если обязательства превышают 1 600 МРП и стоимость имущества должника.
Заявление подается в специализированный межрайонный экономический суд по месту жительства. К заявлению прилагаются:
Должник не имеет права продавать или передавать имущество и принимать новые обязательства. В отношении должника приостанавливаются:
- Иными словами, возбуждение процедуры позволяет должнику «отдышаться». Но такие заявления нельзя подавать, чтобы затянуть процесс. Если процедура возбуждалась в течение последних семи лет, в её повторном возбуждении откажут, - напоминает юрист.
Во время процесса управляющий проводит инвентаризацию имущества должника, собирает требования кредиторов, изучает возможность восстановления платежеспособности должника, а также наличие или отсутствие признаков вывода активов и проводит оценку имущества.
- Если есть основания для восстановления платежеспособности, например, должник имеет регулярный доход или имущество для извлечения дохода, суд может применить восстановление платежеспособности, без признания его банкротом. В противном случае его признают банкротом, и выставляет его имущество на продажу. Признание должника банкротом означает, что его имущество переходит к управляющему, а ему самому запрещается выезжать из страны, - говорит Бахыт Тукулов.
Если суд позволяет восстановить платежеспособность без признания должника банкротом, он с кредиторами должен согласовать план восстановления платежеспособности сроком не более пяти лет. В нём описываются меры для погашения задолженности:
План может предусматривать график и очередность погашения задолженности. Если стороны согласуют план, а суд его утвердит, должник обязан ему следовать. Если план не выполняется, суд может всё-таки признать должника банкротом, а его имущество выставить на продажу.
Последствия
В течение пяти лет после признания банкротом человек не сможет получить займы в банках или микрофинансовых организациях. Он также не вправе быть созаёмщиком, гарантом или поручителем. Должнику запрещается выезд за пределы РК в течение трех лет, - уточняет юрист.
Что в законопроекте вызывает сомнения
Бахыт Тукулов считает, что в проекте заложена чрезмерная роль суда.
- Высокое усмотрение суда требует высокую независимость суда от сторон и третьих лиц. Широта усмотрения суда может вызывать перекосы, если суд не будет объективным. Также проект закладывает относительно простой процесс списания долгов при сумме задолженности в пределах 100 – 1600 МРП. Должник не сможет брать кредиты и заниматься некоторыми видами деятельности, но он сможет получить около 5 млн тенге и не почувствовать ответственность. Следует подумать, правильный ли посыл закладывает проект для данной категории должников, - задаётся вопросом юрист.
Относительная простота списания небольших долгов может вызывать у банков соблазн «увеличить» задолженность, чтобы она превысила 1 600 МРП. Например, не беспокоить должника пока долг не превысит эту планку.
По мнению юриста, анализ проекта подтверждает, что механизмов контроля в этой части не хватает. Бахыт Тукулов убеждён, что общественность должна принять активное участие в обсуждении проекта закона о банкротстве, поскольку он может коснуться каждого.
Ирина Ледовских