Главный инструмент для безопасности заёмщиков – ипотечное страхование. Оно создано для того, чтобы при форс-мажорных ситуациях исключить риск потери жилья, передает Ulysmedia.kz.
В Казахстане при получении ипотеки клиенту банка могут предложить:
Страхование приобретаемой недвижимости – на данный момент обязательное условие банков при выдаче ипотечного займа, пишет kn.kz. Заёмщик для получения денег на покупку квартиры, дома или любого другого объекта, должен будет его застраховать, потому что приобретаемая им недвижимость будет поставлена в залог по полученному кредиту и банк хочет быть уверен, что с недвижимостью ничего не произойдёт.
Такова внутренняя кредитная политика банков и страхование недвижимости является гарантией для банка-кредитора от повреждения/уничтожения/утраты недвижимости в результате разных форс-мажоров: пожара, взрыва газа, затопления, стихийных бедствий и т.д. Если, допустим, дом, купленный человеком в ипотеку, сгорел либо развалился из-за того же землетрясения, страховка позволит заёмщику не платить кредит за жильё, в котором он жить по факту никак не может.
По закону «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» (пункт 11 статья 34), человек может застраховать недвижимость в организации, которую предлагает банк, или выбрать определённую страховую фирму на свой вкус. То есть, банк может требовать страховку, но не может заставить заёмщика страховать объект в какой-то определённой страховой организации.
После потери трудоспособности или смерти заёмщика погасить кредит практически невозможно. А ведь такая ситуация может случиться с каждым. Более возрастные клиенты банков могут попасть в больницу с инсультом или инфарктом, а то и другими более серьёзными заболеваниями. Худший вариант – если заёмщик получит инвалидность и останется с семьёй на улице из-за того, что не сможет погашать банку кредит. И вот чтобы обезопасить себя от такой ситуации, большинство банков при выдаче ипотеки убеждают (но заставить не имеют права по закону) ещё и сделать договор о страховании жизни и трудоспособности заёмщика. Разумеется, в пользу банка.
Схема проста: заёмщик по установленному договору страхования, платит за страховку, но в момент наступления страхового случая (смерти/инвалидизации заёмщика) страховая компания полностью погашает остаток долга заёмщика перед банком. Ну а если заёмщик заболеет, страховая компания оплачивает сумму платежей за период, который уходит на выздоровление человека. И жильё у него никто не отберёт.
Следует обращать внимание на условия страхования в договоре, в особенности на те пункты, в которых прописаны исключения из страховых случаев.
На таком типе страхования банки обычно не настаивают, но обращают внимание на его необходимость. Это по сути, страхование «юридической чистоты сделки» (пункт 3 статьи 6 «Закона Республики Казахстан «О страховой деятельности»).
Титульное страхование – это добровольное страхование возможной утраты права собственности на приобретаемое имущество. Оно, как правило, заключается при покупке жилья на «вторичке», где есть риск, что сделку купли-продажи могут оспорить из-за недобросовестных продавцов. Например, это может быть объект с долговыми обязательствами или недвижимость лиц, выписанных из квартиры, но имеющих на неё законное право. Например, дети несовершеннолетнего возраста, родители, супруги, официально не оформившие развод, или прямые наследники, находящиеся в местах лишения свободы. И каждый из предыдущих владельцев может оспорить сделку по каким-то обоснованным причинам. А в итоге если сделку по приобретению жилья аннулируют, недвижимость вернут продавцу, но вернёт ли он покупателю уплаченные деньги – большой вопрос. Чаще всего продавец исчезает в неизвестном направлении, либо выясняется, что деньги уже потрачены и взять с него больше нечего. В подобной ситуации страховая компания выплатит возмещение, которое закроет остаток долга по займу. Иначе заёмщик останется и без жилья, и с огромным долгом перед банком, который придётся выплачивать. Получается, что титульное страхование защищает интересы заёмщика наравне с интересами кредитора.