И Forbes не помог: почему Мадина Абылкасымова не может отрегулировать финансовый рынок

Как только, так сразу…

Помимо сообщения о том, что микрофинансовые организации будут иметь возможность трансформироваться в банки второго уровня, а также успокоения сограждан по поводу возможных санкций в отношении казахстанских банков, Мадина Ерасыловна сообщила о вызревшем в глубинах возглавляемого ею ведомства намерении помочь казахстанцам, попавшим в кредитную кабалу из-за мошенников. Однако, судя по обрисованной ею схеме этой самой помощи, существовать она сможет только на бумаге.

    - Важный вопрос – возмещение ущерба, который поднимают пользователи финансовых услуг, - соглашалась с депутатами мажилиса руководитель АРРФР.

   - Нами разработан следующий алгоритм. Сейчас подписывается меморандум с банками второго уровня, что при признании данной операции мошеннической сразу приостанавливается вознаграждение по таким кредитам. Когда в судебном порядке будет доказано, что это мошеннический кредит и что сам пользователь не получил эти средства, то будет произведено возмещение со стороны банка данной суммы. Или будет полностью списан кредит, или, если это были собственные средства пользователя, то ему эти средства будут возмещаться.

При этом Мадина Абылкасымова умолчала о том, каким образом казахстанцы будут доказывать в судах, что кредит брали не они. С учётом того факта, что казахстанские предприниматели много лет бьются в судах, доказывая реальность сделок, по которым налоговые органы доначисляют им НДС и КПН, и суд не считает вескими доказательствами ни документы, ни готовые объекты, ни даже видеофиксацию, какие шансы на доказательства у простых граждан?

Второй вопрос: будут ли на стороне пострадавших банки, если возмещение ущерба ляжет на них? Даже с учётом перспективы получения господдержки.

Кроме того, не слишком ли велик риск обратной реакции со стороны банков, ведь госпожа Абылкасымова ставит основным условием возмещения со стороны банка доказательство в суде факта, что к потере денег привела плохая работа банковских служб информационной безопасности! Поистине, гениальная схема по принципу «пчелы против меда».

Взять и отменить!

Между тем, в свете реальной ситуации с закредитованностью населения, меры, предлагаемые главой АРРФР, выглядят издёвкой.

Мадина Абылкасымова не так давно на пленарном заседании сената парламента сама озвучила неутешительную статистику.

   - За 2022 год портфель потребительских кредитов банков составил 7,7 трлн тенге, увеличение составило 25 %. В том числе проблемные кредиты составляют 451 млрд тенге или 5,9 % от общего объёма потребительских кредитов. Если говорить о микрофинансовом секторе, то портфель потребительских микрокредитов на 1 января текущего года составил 1 трлн тенге, из них микрокредиты с просрочкой составляют 81,7 млрд тенге, или 8,2 %.

На суд сенаторов она представила предложения для снижения закредитованности населения. Первое: запретить продажу розничных кредитов коллекторам, если по таким кредитам не были проведены процедуры реструктуризации. Второе: не кредитовать потребителей, имеющих просроченную задолженность свыше 90 дней. И третье: снижать ставки вознаграждения по микрокредитам до 50 МРП или в среднем до 150 тысяч тенге.

Опять же, конкретные механизмы воплощения в жизнь благих намерений АРРФР его руководителем озвучены не были. 

Банкротство – не для всех

Между тем, тяжелая ситуация с закредитованностью населения заставляет тревожиться и мажилисменов. К правительству с просьбой решить эту проблему обратились депутаты Ерлан Стамбеков и Руслан Кожасбаев.

По их мнению, уровень и объёмы просроченных обязательств казахстанцев достигли критических пределов. Депутаты заявили, что в стране узаконены «финансовый беспредел и рэкетирское право», поскольку МФО зарабатывают миллионы за счёт выдачи мелких

займов и использования гарантии продления. А это приводит к тому, что заёмщик возмещает сверху до пяти раз больше, чем получил взаймы.

   - К сожалению, введенный закон «О банкротстве» тоже вызывает затруднения, так как более 46 тысяч человек подали заявления на банкротство, но было принято только 5 тысяч заявлений, а на 32 тысяч согласия не было получено, что является существенной проблемой. Расширяющиеся риски кредитной задолженности и просрочек вынуждают миллионы граждан Казахстана жить в подлинном экономическом рабстве, - заявили мажилисмены.

Они утверждают, что закон «О банкротстве» вызывает сомнения в работоспособности и эффективности в ситуации, когда миллионы наших граждан оказались в экономическом рабстве из-за кредитов и просрочек. Необходимы реальные изменения в этой сфере, чтобы предотвратить еще большие потери для населения.

Увы, меры, предложенные председателем агентства по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана, едва ли тянут на «панацею» от озвученной депутатами проблемы.

Министерские ляпы

В умении делать громкие заявления Мадина Абылкасымовна преуспела ещё со времен своего руководства в министерстве труда и соцзащиты.

В сентябре 2018 казахстанские СМИ с сарказмом тиражировали громкое заявление, сделанное министром Абылкасымовой.

   - Безработица достигла рекордно низкого уровня за годы независимости, - по словам Мадины Ерасыловны, за последние восемь лет занятость выросла с 8 миллионов 100 человек до 8 миллионов 600 тысяч человек, а уровень безработицы составил всего 4,9 процента.

В ноябре того же года министр анонсировала введение в следующем году единого совокупного платежа (ЕСП). Мадина Ерасыловна объяснила, что это индивидуальный подоходный налог, который всегда был и есть. Размер платежа составил 1 МРП для городского населения и 0,5 МРП для сельского. В 2019 году минимальный расчетный показатель составлял 2 525 тенге. Изобретательные пользователи соцсетей дали этому нововведению меткое название: «налог на бедность».

В январе 2019 года министр труда и соцзащиты Абылкасымова сообщила об увеличении пособия для многодетных матерей с 15,4 до 16,1 тысячи тенге на семью. И сопроводила новость следующим комментарием:

   - В этом году… пособия были увеличены. Пособия выдаются многодетным матерям, которые имеют «Күміс алқа», «Алтын алқа», ежемесячно на протяжении всей жизни. В других странах такого практически нет. Есть материнский капитал в России. У нас, если за все годы посчитать, выходит по нескольку миллионов тенге.

В переводе с чиновничьего языка на человеческий, она практически обвинила многодетных матерей в обогащении на миллионы тенге за счёт государства. Стоит ли удивляться, что сразу же после этого многодетные матери Казахстана обратились к главе государства Нурсултану Назарбаеву с категоричным требованием уволить Мадину Абылкасымову.

Обложка «Форбс» - как последняя капля

Как ни странно, невзирая на все промахи и нелепые заявления, Мадина Ерасыловна стойко держалась на своём посту до тех пор, пока чаша народного терпения не переполнилась окончательно. Последней каплей стало появление фотографии Абылкасымовой на обложке журнала «Форбс» на следующий день после гибели пяти сестер Ситер, старшей из которых было 12 лет, а младшей – 9 месяцев.

Многодетные родители Евгений и Жанымгуль Ситер жили во времянке на окраине столицы и были вынуждены оставлять детей одних. Вот и в ту февральскую ночь, когда от печного отопления загорелось их ветхое жилище, они были на работе…

Эта трагедия вызвала волну возмущения казахстанцев, которые потребовали отставки министра труда и соцзащиты населения, а многодетные матери в столице и ряде регионов вышли на протесты, заявляя о недостаточной социальной поддержке их семей.

Абылкасымова ушла через две с половиной недели после пожара. Вместе со всем кабинетом министров. А спустя ещё месяц сложил полномочия первый и единственный за 30 лет независимости президент Казахстана Нурсултан Назарбаев, представив в качестве преемника нынешнего главу государства - Касым-Жомарта Токаева.

Второй президент Казахстана учёл ошибки предшественника и провозгласил курс на социальные реформы. Выплаты на ребенка в малоимущих семьях были увеличены до 21 тысячи тенге.

Ничто не может Мадину вышибить из седла…

Мадина Абылкасымова, оставшись без министерского кресла, весь 2019 год, выражаясь терминологией психологов и коучей, находилась в поисках себя и своего места в жизни.  С 12 по 28 марта пробовала себя в роли первого вице-министра национальной экономики, а затем с 28 марта по 18 декабря задержалась в должности заместителя председателя Национального банка.

А 18 декабря 2019 года она возглавила новое, созданное словно бы под неё, агентство республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

Казалось бы, непаханое поле кредитного и микрокредитного рынков должно было пробудить дремлющий потенциал дипломированного магистра по программе «Управление экономической политикой» Колумбийского университета и выпускницы Гарварда Мадины Абылкасымовой. Ведь работающие в Казахстане более 200 микрокредитных организаций и вогнавшие в кабалу большую часть населения нашей страны, давно напрашивались на тщательную проверку деятельности и тотальный контроль со стороны государства.

Но даже строгие замечания и поручения главы государства Мадина Абылкасымова исполнить так и не смогла. Или не захотела.

Например, требование Касым-Жомарта Токаева «навести порядок» на банковском поле, которое явилось следствием трагедии с участием «алматинского стрелка» Игоря Дужнова, уложившего на пороге своего дома приставов и полицейских, прибывших изымать его проданное с торгов за бесценок имущество, Мадина Ерасыловна восприняла по-своему.

Позиции банков второго уровня в объёме и продаже залогового имущества ничуть не пошатнулись. А МФО с легкой руки Абылкасымовой получили возможность отсуживать у должников имущество или его долю. Как? Да очень просто. Отменой минимального займа в 50 МРП. Именно этот «порог» не давал микрокредитным организациям в судах возможности претендовать на имущество должников. Анонсированная же Мадиной Абылкасымовой отмена потолка займа при гигантских процентах, штрафах, издержках и комиссиях, по мнению некоторых экспертов, позволит МФО законно лишать людей их жилья.

Вопрос о том, почему при всех своих «талантах» и народной нелюбви Мадина Абылкасымова остается на руководящих позициях в государственном аппарате страны, остается открытым…