19 июля в Казахстане наконец официально запустят систему единых межбанковских платежей по QR. Её громко анонсировали ещё в прошлом году, но пока так и не внедрили в полном объёме. Эксперт-экономист рассказала, что изменит единый QR для казахстанцев и для банков, сообщает Ulysmedia.kz.
Эксперт Qazaq Expert Club, финансист Айгерим Ильясова отмечает, что говорить о полноценной работе единого QR всё ещё рано. Чтобы платежи работали, к этой системе должны быть подключены все финучреждения — если банк покупателя поддерживает единый QR, а банк продавца нет, то оплатить покупку таким способом не получится. Нацбанк уже сообщал, что БВУ будут подключаться к новой системе поэтапно, так что в первые недели после её официального запуска доступность сервиса будет не стопроцентной.
Для покупателей единый QR будет очевидно выгоден: чтобы оплатить товар или услугу, будет достаточно открыть мобильное приложение, отсканировать код и подтвердить операцию.
— Если все основные банки полноценно подключатся к системе, покупатели выиграют за счёт более удобных платежей и большей свободы при выборе банка. Клиенту больше не придётся ориентироваться на то, терминал какого банка установлен в конкретной торговой точке, — говорит Айгерим Ильясова.
Другой вопрос — насколько эта система будет выгодна для продавцов. Сейчас магазины платят примерно по 1% от суммы каждого чека за эквайринг (услугу банка по обработке платежа). Для небольших торговых точек это заметная статья расходов. Чтобы получить прибыль, продавцы делают наценку, но в этом их ограничивают рыночные условия и требования государства. Средняя наценка, куда входят расходы на эквайринг, составляет около 15% к закупочной цене товара.
— Из этой суммы около 4% оборота может уходить на оплату труда продавца, 3% — на налоги, ещё 1% — на банковскую комиссию за эквайринг. На оставшиеся примерно 5% владельцу необходимо покрыть аренду, коммунальные и другие расходы, а также обеспечить собственный доход, — отмечает финансист.
Внедрение единого QR приведёт к тому, что банки начнут активнее конкурировать между собой за долю рынка платежей. Поэтому, возможно, некоторые из них снизят стоимость эквайринга для бизнеса. Но станет ли продавцам проще работать, пока сказать сложно.
Сейчас порядка 80% платежей в Казахстане проходят через два банка: Kaspi и Halyk. Поэтому единый QR будет выгоден прежде всего их конкурентам, которые тоже получат возможность застолбить за собой какую-то долю платежей.
— Крупнейшие участники рынка объективно не заинтересованы в потере платёжного трафика и перераспределении клиентской базы. Поэтому подключение ведущих банков к единой системе имеет ключевое значение для её полноценной работы, — подчёркивает Айгерим Ильясова.
Основную выгоду от единого QR получат небольшие и средние банки. По масштабам охвата они не смогут сравниться с лидерами рынка, но, возможно, сумеют посоперничать с ними за счёт более привлекательных тарифов или дополнительных сервисов. Тут вопрос в том, смогут ли финансовые учреждения договориться о единых комиссиях за эквайринг.
Нацбанк ещё в прошлом году обещал, что система единого QR вот-вот заработает. В ноябре 2025-го регулятор анонсировал её запуск, но он оказался символическим: тогда лишь шесть из 23 банков присоединились к системе. Затем сообщалось, что единый QR полноценно заработает не раньше марта 2026 года. Март давно миновал, но и сейчас нет полной уверенности, что система с ходу будет стопроцентно доступна.
— Запуск единого QR должен создать более равные условия для банков, однако формального подключения участников недостаточно. Теперь основная задача — перевести систему из адаптационного периода в полноценный рабочий режим, — резюмирует Айгерим Ильясова.
Ранее министр экономики Серик Жумангарин объявил, что в Казахстане могут пересмотреть налоговый режим для QR-платежей и других безналичных расчётов.