Как и казахстанский президент Касым-Жомарт Токаев, проверяющие из международной компании KPMG считают, что Банк развития Казахстана – банк для избранных. И это, по их мнению, плохо не только для экономики Казахстана, но и для самого финансового института. Корреспондент Ulysmedia.kz внимательно прочитал аудиторский отчет о деятельности БРК за 2021 год и решил поделиться информацией о том, сколько кредитов выдал за прошлый год государственный банк и какое вознаграждение за свой тяжкий труд получили уже уволенные топ-менеджеры БРК.
Сколько выдали
В прошлом году государственный финансовый институт выдал казахстанским бизнесменам 610 млрд тенге. Таким образом, кредитный портфель БРК на конец 2021-го составил 2,37 трлн тенге. Деньги просто огромные, их хватило бы на поддержку тысяч предприятий.
Но, как отмечают аудиторы, более 60% ссудного портфеля приходится всего на 10-х заемщиков. Им БРК выдал в общей сложности 1,5 трлн тенге, то есть каждый в среднем получил примерно по 150 млрд. По итогам 2020 года таких крупных заемщиков было всего 8, на них приходилось 1,4 трлн тенге. При этом на конец 2021 года семь заемщиков имеют кредит более чем в 10% от суммы общего ссудного портфеля БРК. На конец позапрошлого года таких было 6. Если хотя бы один из этих мега-заемщиков вдруг не сможет платить по счетам, БРК ждут серьезные проблемы.
Стоит отметить, что среди профинансированных проектов БРК, это "Транстелеком" (Нурали Алиев), "Талас инвестмент" (Серикжан Сейтжанов), "RG-Brands" (Кайрат Мажибаев), "Hyundai Trans Kazakhstan" (Нурлан Смагулов), "Казахтелеком” (Кайрат Сатыбалды), YDD Corporation (братья Нигматулины), Aktau Tourism City LTD (Аскар Мамин) и тд.
В чём риск банка
А риски по платежам заемщиков БРК, как отмечают в своём отчёте независимые аудиторы, присутствуют. И даже больше, чем годом ранее. По итогам 2020 года аудиторы в возможные кредитные убытки БРК записали 112 млрд тенге, в этом уже 142 млрд. Рост ожидаемых кредитных убытков на 30 млрд тенге связан с ухудшением качества ряда займов. Геополитические реалии и санкции, весьма вероятно, негативно отразятся на самочувствии ключевых заемщиков банка развития.
Не лучше ситуация и с оказанием лизинговых услуг. На конец 2021 года 44% от общей балансовой стоимости дебиторской задолженности по аренде пришлись на 8 лизингополучателей, которые можно объединить в три группы. При этом 92% от этой совокупной балансовой стоимости приходятся на группу АО “НК “КТЖ” и на компании, коммерчески зависимые от национального ЖД-оператора. Это, в силу характера их предпринимательской деятельности и отраслевой направленности, как отмечают аудиторы, тоже приводит к риску кредитной концентрации.
Кроме того, с учётом февральской девальвации тенге, как отмечается в отчете, был реализован валютный риск самого БРК, что увеличивает размеры обязательств банка в текущем году. Долговые обязательства финансового института по итогам 2021 года составили 3,2 трлн тенге, 45% из них номинировано в долларах США.
Не хватает – займём
При этом БРК продолжил занимать деньги для ведения своей деятельности. 238 млрд тенге банк взял в долг у холдинга “Байтерек” под 0,08 – 0,15% годовых, 155,4 млн долларов – у China development bank. К слову, годом ранее у этого же фининститута БРК уже занимал 310 млн долларов.
Больше всего действующих кредитов – у нефтеперерабатывающих предприятий – в совокупности почти на 498,5 млрд тенге. На втором месте – металлургическая промышленность – 405,5 млрд, на третьем, с общим займом в 309,5 млрд.тенге расположились представители горнодобывающей промышленности.
Миллиарды на зарплату
Потратив на кредитование экономики за год 610 млрд тенге, топ-менеджеры банка не забыли и о себе. Затраты на персонал, согласно аудированному отчёту, составили 3,2 млрд тенге. Плюс 586,6 млн тенге потребовалось на расходы руководства. Из этих денег 235,6 млн были выплачены членам совета директоров. В него входят семь человек. Получается, каждый из них ежемесячно зарабатывал чуть менее трех миллионов тенге. Кроме того, на содержание правления и управляющих директоров БРК потратил еще 351 млн тенге.
Напомним, с 2019 по февраль 2022 года председателем правления АО “Банк развития Казахстана” был Абай Саркулов. 11 января президент Касым-Жомарт Токаев заявил о том, что “БРК, по сути, превратился в личный банк для узкого круга лиц, представляющих финансово-промышленные и строительные группы”. 17 января, комментируя журналистам заявление президента и свою возможную отставку, Абай Саркулов заявил:
“Уйти был бы самый легкий путь для меня. Но президент поставил задачу, надо её исполнять. Убегать не собираемся и считаем, что критика в отношении банка была обоснованной. Будем перестраивать деятельность, тут не может быть никаких отговорок и оправданий”.
Однако порыв топ-менеджера, который два года кредитовал одни и те же бизнес-группы, руководство страны не оценило, уже 25 января он был уволен, а 16 февраля на пост главы БРК был назначен Руслан Искаков.