Как снизить кредитную нагрузку, рассказали казахстанцам

Коэффициент долговой нагрузки

Коэффициент долговой нагрузки (КДН) – это соотношение платежей по всем непогашенным кредитам и займам заемщика к его ежемесячным доходам. Для граждан, которые оформляют кредиты в банках и микрофинансовых организациях, он составляет 50%. То есть ежемесячный платеж не должен превышать половины ежемесячного дохода заемщика.

Аналитики Fingramota говорят, что чем выше данный показатель, тем больше вероятность того, что при возникновении финансовой трудности они могут оказаться в долговой яме. Формула расчета следующая:

КДН = (Общие ежемесячные платежи по кредитам / Среднемесячный доход) × 100%

В расчет входят все виды обязательств — от ипотеки до микрозаймов. При этом учитываются даже те лимиты по кредитным картам, которые фактически не используются. В качестве дохода учитываются подтвержденные соответствующими документами поступления — зарплата, стипендия, пенсия, налоговые отчисления ИП и другая информация за последние 6–12 месяцев.

Пример: если человек выплачивает в месяц 180 000 тенге по нескольким займам, а его среднемесячный доход составляет 600 000 тенге, то его КДН равен:

180 000 / 600 000 = 0,3

Это значит, что 30% дохода уходит на покрытие долговых обязательств, и такой уровень считается приемлемым для банков и МФО в Казахстане.

выше 50% — высокая кредитная нагрузка, при которой заемщику будет отказано в займе или микрокредите.

Зная, как рассчитывается кредитная нагрузка, можно заранее подготовиться к подаче заявки на заем и спрогнозировать решение финансовой организации. Это особенно важно для тех, кто планирует получить финансирование и хочет повысить свои шансы на одобрение за счет грамотной подготовки и оценки собственной платежеспособности.

Как снизить кредитную нагрузку

Снизить кредитную нагрузку — хорошее и вполне реальное решение, особенно если действовать системно. Необязательно отказываться от всех задолженностей и рассрочек. Достаточно оптимизировать бюджет, пересмотреть приоритеты и поработать с имеющимися обязательствами.

Вот несколько эффективных способов:

• закрыть кредитные карты или уменьшить лимиты — даже неиспользуемые карты увеличивают КДН;
• объединить несколько кредитов в один с помощью рефинансирования;
• досрочно погасить мелкие задолженности — это уменьшит сумму ежемесячных выплат;
• легализовать часть неофициального дохода, чтобы увеличить размер среднемесячного заработка;
• сократить ненужные расходы и направить средства на выплату долгов.

Ранее эксперты поделились эффективными способами сохранения и приумножения капитала.