Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) 27 июля приняло пакет подзаконных актов, которые сильно меняют правила потребительского кредитования в стране, сообщает Ulysmedia.kz.
По информации АРРФР, теперь в Казахстане будет действовать риск-ориентированный подход и поведенческий надзор за участниками рынка. Если раньше агентство просто проверяло, соблюдают ли банки и МФО закон, то теперь оно стремится предотвратить ущерб потребителям финансовых услуг. Регулятор будет оценивать, какие продукты предлагают банки, как они их рекламируют, полезны ли эти инструменты для целевых групп потребителей.
АРРФР вводит единые требования к управлению финансовыми продуктами для банков, МФО, страховых компаний и некоторых участников рынка ценных бумаг — от разработки до прекращения предоставления услуг. Основой этих требований станет выявление рисков. Банки должны будут предлагать справедливую стоимость продуктов, предварительно их тестировать и следить, чтобы потребители не получали вреда.
Банки и МФО больше не смогут скрывать условия предоставления услуг или «недоговаривать» в рекламных материалах.
— Устанавливаются единые требования к рекламе, продаже и сопровождению финансовых продуктов. Финансовые организации обязаны обеспечивать достоверное и сбалансированное раскрытие условий, стоимости, преимуществ и рисков продукта, исключать недобросовестные практики продвижения, а также до заключения договора оценивать пригодность финансового продукта для конкретного потребителя с учётом его целей, финансового положения и способности нести связанные с продуктом риски, — отметили в агентстве.
С 1 января вводятся единые правила работы финансового омбудсмена — в новом документе прописаны его полномочия, стандарты подачи и рассмотрения обращений, параметры оценки качества их рассмотрения. Информацию, полученную по обращениям, будут использовать для выявления системных нарушений.
Заёмщикам станет проще решать проблемы с кредиторами. Новые правила расширяют применение коллективного урегулирования задолженности на базе единой цифровой платформы. Должники смогут договориться с банками, МФО и коллекторами в «едином окне», без необходимости обращаться к каждому кредитору отдельно.
В АРРФР подчеркнули, что проводят комплексную реформу розничного кредитования. Её цель — снизить долговую нагрузку на казахстанцев и повысить уровень ответственности при выдаче займов. За последние три года правила кредитования уже сильно изменили. Раньше АРРФР пыталось устранять последствия высокой закредитованности. Теперь — борется с её причинами.
В результате рост потребительского кредитования в Казахстане почти прекратился: если в 2021–2024 годах он составлял порядка 32% в год, то за первое полугодие 2026-го упал до 3,1%. Это минимум за последние шесть лет.
— Ключевой задачей агентства стало не ограничение кредитования как такового, а обеспечение его более сбалансированного развития, при котором расширение доступа граждан к финансированию сопровождается сохранением их финансовой устойчивости, улучшением качества кредитного портфеля банков и снижением системных рисков финансового сектора, — отметили в агентстве.
В рамках реформы уже снизили максимальные ставки по беззалоговым потребительским займам (до 46%) и по кредитам с обеспечением (до 35%), а также по отдельным видам ипотеки и микрозаймов. Также ограничили предельный размер беззалоговых кредитов (9,5 млн тенге для банков и 4,8 млн для МФО) и сроки их выдачи (не более чем на пять лет). Ужесточили правила выдачи займов тем, у кого уже есть другие кредиты, и запретили повторно кредитовать тех, кому прощали или реструктуризировали задолженность. Изменили подход к оценке платёжеспособности заёмщиков.
Для банков также ввели новые правила, повышающие требования к капиталу по рискованным займам и качеству кредитного портфеля. Также с 1 января начнёт действовать КДД — коэффициент долга к доходу, который не позволит банкам выдавать новые займы сильно закредитованным клиентам.
Мораторий, не позволяющий банкам уступать проблемные потребительские займы коллекторским агентствам, продлили до 1 мая 2027 года. Пока действует это правило, финансовые организации обязаны сперва урегулировать задолженность своими силами. Благодаря мораторию проблемных заёмщиков, чьи долги передали коллекторам, стало на 61% меньше (сейчас их 341 тыс. человек). Более чем 142,5 тыс. граждан из социально уязвимых категорий полностью списали долги. Также была усовершенствована процедура банкротства.
Ранее мы писали, что объём непогашенной задолженности казахстанцев перед банками и МФО, переданной на взыскание коллекторам, достиг рекордной суммы в 1,1 трлн тенге.